제2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드사 등)은 물론 등록된 대부업체의 대출 내역도 한국신용정보원의 '크레딧포유'나 민간 신용평가사 앱을 통해 한꺼번에 조회할 수 있습니다.
특히 '어카운트인포' 앱의 '내 대출 한눈에' 서비스를 이용하면 은행부터 저축은행, 대부업체까지 포함된 전체 대출 잔액과 상환 일정을 편리하게 확인할 수 있습니다.
다만, 일부 소형 대부업체나 불법 사금융의 경우 전산망에 등록되지 않아 조회가 되지 않을 수 있으므로, 정확한 내역 확인을 위해 평소 신용 관리 알림 서비스를 활용하는 것이 안전합니다.
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Q : 제2금융권 대출도 신용정보에 포함되나요?
A : 저축은행, 카드사, 캐피탈, 보험사 등 제2금융권에서 받은 대출 내역은 모두 한국신용정보원에 등록되어 전 금융권에 실시간으로 공유됩니다.
대출의 종류, 금액, 금리, 발생 일자 등이 포함되어 신용점수 산정의 핵심 지표로 활용되며, 이는 은행권 대출과 마찬가지로 본인의 부채 수준을 평가하는 기준이 됩니다.
다만, 제2금융권 대출이라도 연체 없이 성실히 상환한다면 상환 이력으로 인정받아 장기적으로는 신용점수 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
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Q : 대부업체 대출 기록도 다른 금융사에서 볼 수 있나요?
A : 2019년 5월부터 대부업체의 대출 정보가 전 금융권에 공유되도록 제도가 개선되어, 은행이나 카드사 등 다른 금융사에서도 대부업 대출 기록을 확인할 수 있습니다.
한국신용정보원을 통해 대출 잔액뿐만 아니라 대출 금리, 상환 방식, 만기일 등의 상세 정보가 공유되므로, 다른 금융사에서 대출 심사를 할 때 부채 수준과 상환 능력을 평가하는 지표로 활용됩니다.
따라서 대부업 대출이 있을 경우 총부채원리금상환비율(DSR) 계산에 포함되어 다른 대출의 한도가 줄어들거나 승인이 거절되는 등 영향을 미칠 수 있으므로 체계적인 관리가 필요합니다.
Q : 대부업체에서 신용조회를 하면 기록이 남나요?
A : 금융감독원에 정식 등록된 대부업체에서 대출 심사를 위해 신용정보를 조회하면 한국신용정보원에 해당 조회 기록이 남게 됩니다.
다만, 이 조회 기록은 신용점수 하락의 직접적인 원인이 되지 않도록 제도가 개선되었으나, 다른 금융사에서 대출 심사를 할 때 대부업체 조회 이력이 있다는 사실 자체를 확인할 수 있어 심사에 영향을 줄 가능성은 있습니다.
만약 실제 대출이 실행되지 않고 단순 상담을 위한 '가조회' 단계라면 기록이 남지 않는 경우가 많으므로, 조회 전 반드시 해당 업체에 기록이 남는 조회인지 확인하는 것이 안전합니다.
Q : 제2금융권 대출을 받으면 신용등급이 떨어지나요?
A : 과거에는 제2금융권(저축은행, 카드사 등) 대출만으로 신용점수가 크게 하락하기도 했으나, 현재는 대출 기관보다는 대출 금리와 부채 수준을 중심으로 점수가 산정됩니다.
2019년부터 적용된 신용평가 체계에 따라 낮은 금리의 제2금융권 대출을 이용한다면, 은행권 대출과 비교해도 신용점수 하락 폭이 과거처럼 일률적으로 크지 않습니다.
다만, 상대적으로 고금리 대출을 받거나 짧은 기간 내에 여러 건의 대출을 실행할 경우에는 대출 기관 종류와 관계없이 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
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Q : 등록된 대부업체인지 어떻게 확인하나요?
A : 금융감독원의 금융소비자 정보 포털 '파인(FINE)' 내에 있는 '등록대부업체 통합조회' 메뉴를 이용하면 해당 업체가 정식 승인을 받은 곳인지 즉시 확인할 수 있습니다.
업체명, 대표자명, 전화번호 또는 등록번호 중 하나만 입력해도 영업 여부와 정식 등록된 주소지가 나오며, 조회 결과에 나오지 않는 업체는 불법 사금융일 가능성이 매우 높습니다.
특히 광고에 적힌 전화번호와 조회된 전화번호가 일치하는지 반드시 대조해 봐야 하며, 대부업법상 최고이자율인 **연 20%**를 초과하는 이자를 요구하는지도 꼭 확인해야 합니다.