저축은행, 카드사 등 제2금융권 채무는 한국신용정보원의 '크레딧포유'를 통해 일반 대출과 마찬가지로 일괄 조회가 가능합니다.
대부업체의 경우 등록된 업체라면 조회가 가능하지만, 지자체에 등록된 영세 대부업체나 미등록 불법 사채는 전산상으로 조회가 되지 않으므로 본인이 직접 계약서나 입금 내역을 확인해야 합니다.
만약 채권이 여러 곳으로 팔려나갔다면 신용정보원의 '채권자 변동 조회 시스템'을 통해 현재 내 빚을 누가 가지고 있는지, 독촉 권한이 누구에게 있는지 상세히 파악할 수 있습니다.
Q : 등록된 대부업체와 불법 사채의 차이는 무엇인가요?
A : 등록 대부업체는 법정 최고금리(연 20%)를 준수하며 지자체나 금융감독원의 관리를 받는 제도권 금융사이지만, 불법 사채는 등록 없이 고금리 수취와 불법 추심을 일삼는 범죄 조직에 가깝습니다.
등록 업체는 계약서 작성 및 대부조건 고시 의무를 지켜야 하나, 불법 사채는 협박, 지인 연락 등 비정상적인 방법으로 채권을 회수하며 법적 보호를 받기 어렵게 만듭니다.
정식 등록 여부는 금융감독원의 '등록대부업체 통합조회' 서비스를 통해 상호와 전화번호만으로 즉시 확인할 수 있으므로, 거래 전 반드시 확인이 필요합니다.
Q : 대부업체 대출도 제1금융권 대출 심사에 영향을 주나요?
A : 대부업체 대출 기록은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 크기 때문에 제1금융권의 대출 심사 시 불리하게 작용할 수 있습니다.
은행은 대출 심사 과정에서 신청자의 부채 규모뿐만 아니라 대출 기관의 성격도 중요하게 평가하며, 대부업권 이용 이력은 상환 능력이 낮다고 판단하는 근거가 될 수 있습니다.
따라서 1금융권 대출을 계획 중이라면 가급적 대부업체 대출을 먼저 상환하여 신용점수를 회복하고 부채 구조를 개선하는 것이 필수적입니다.
Q : 불법 사채를 이용했을 때 어떤 위험이 있나요?
A : 불법 사채는 법정 최고금리(연 20%)를 수십 배 상회하는 살인적인 이율을 적용하여 원금 상환을 불가능하게 만들고 빚의 굴레에 빠뜨립니다.
연체 시 본인뿐만 아니라 지인의 연락처를 유포하거나 협박하는 등 악질적인 불법 추심이 이어져 일상생활과 정신 건강을 심각하게 파괴합니다.
또한 개인정보가 범죄 조직 간에 공유되어 보이스피싱이나 대포통장 활용 등의 2차 범죄에 노출될 위험이 매우 큽니다.
Q : 대부업체가 등록된 곳인지 확인하는 방법은 무엇인가요?
A : 금융감독원이나 각 지자체에서 운영하는 '등록대부업체 통합조회' 사이트에 접속하여 해당 업체의 상호명이나 등록번호, 전화번호를 입력하면 즉시 확인할 수 있습니다.
조회 결과에서 업체 상태가 '정상'으로 표기되어 있는지, 그리고 광고에 표기된 전화번호와 조회된 번호가 일치하는지 반드시 대조해야 합니다.
만약 조회되지 않는 업체라면 미등록 불법 사채일 확률이 높으므로 절대 거래해서는 안 되며, 불법 사채 피해가 우려될 경우 금융감독원(1332)에 즉시 제보해야 합니다.
Q : 불법 대부업 피해를 당했을 때 어디에 신고할 수 있나요?
A : 불법 대부업 피해를 당하셨다면 가장 먼저 금융감독원 불법사금융 피해신고센터(국번 없이 1332)에 연락하여 전문적인 상담과 대응 방법을 안내받으셔야 합니다.
폭행이나 협박 등 긴급한 신변의 위협을 느끼는 상황이라면 경찰서(112)에 즉시 신고하여 신변 보호를 요청하고 증거 자료(통화 녹음, 문자 등)를 제출해야 합니다.
또한 대한법률구조공단의 '채무자대리인 무료 지원 제도'를 신청하면 변호사가 직접 대응하여 불법 추심을 차단하고 법정 초과 이자 반환 등을 도와주므로 적극 활용하시기 바랍니다.