과도한 채무로 어려움을 겪고 계신다면 공신력 있는 공공기관인 서민금융진흥원(국번 없이 1397) 또는 신용회복위원회(1600-5500)에서 무료로 상담을 받으실 수 있습니다.
전국에 위치한 서민금융통합지원센터를 방문하시면 채무 조정뿐만 아니라 저금리 대환 대출, 복지 및 일자리 연계까지 한 번에 안내받는 '원스톱 서비스' 이용이 가능합니다.
본인의 소득과 채무 상황에 맞춰 이자율 감면, 상환 기간 연장 등 가장 유리한 해결책을 제시해 주므로 혼자 고민하시기보다 전문가의 도움을 받는 것을 권장합니다.
Q : 신용회복위원회와 일반 대환대출 컨설팅의 차이점은 무엇인가요?
A : 신용회복위원회는 정부가 지원하는 공익 기구로 연체 이자 전액 감면이나 원금 탕감 등 법적 근거에 기반한 강력한 채무 조정 프로그램을 무료로 제공합니다.
반면 일반 대환대출 컨설팅은 민간 금융사나 중개 업체를 통해 고금리 대출을 저금리 상품으로 갈아타는 것을 돕는 서비스이며, 수수료가 발생하거나 단순 대출 알선에 그칠 수 있습니다.
따라서 이미 연체가 발생했거나 빚을 갚기 힘든 한계 상황이라면 신용회복위원회를, 신용도가 양호하여 더 낮은 금리를 찾고 있다면 대환대출 서비스를 이용하는 것이 적절합니다.
Q : 채무통합 대환대출 자격 요건은 무엇인가요?
A : 채무통합 대환대출의 자격 요건은 금융사와 상품에 따라 차이가 있지만, 공통적으로 요구하는 핵심 기준은 다음과 같습니다.
①안정적인 소득과 재직 증빙: 일반적으로 4대 보험에 가입된 직장인으로서 재직 기간 3개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상의 소득 증빙이 가능한 경우에 승인 가능성이 높습니다.
②신용 점수 및 부채 현황: 신용 점수가 너무 낮지 않아야 하며(금융사별 기준 상이), 현재 연체 중이거나 최근 3개월 내 잦은 연체 기록이 있다면 가입이 제한될 수 있습니다.
③정부 지원 상품의 특수 요건: 저소득·저신용자를 위한 '햇살론' 등은 연 소득 3,500만 원 이하이거나, 신용 점수 하위 20% 이하이면서 연 소득 4,500만 원 이하인 경우를 대상으로 하는 등 별도의 서민금융 기준을 적용합니다.
Q : 정부지원 채무조정 제도에는 어떤 것들이 있나요?
A : 정부 지원 채무조정 제도는 크게 연체 기간에 따라 맞춤형으로 지원하는 신용회복위원회의 채무조정과 법원을 통해 진행하는 개인회생·파산으로 나뉩니다.
신용회복위원회에서는 연체 기간에 따라 신속채무조정(30일 이하), 프리워크아웃(31~89일), 개인워크아웃(90일 이상)을 운영하며, 이자 감면부터 원금 탕감까지 단계별로 지원합니다.
법원 제도는 소득이 있지만 빚이 너무 많은 경우 원금 일부를 변제하는 개인회생과, 소득이 없거나 상환 능력이 아예 없을 때 남은 빚을 면제받는 개인파산이 있으니 본인의 상황에 맞춰 선택해야 합니다.
Q : 대환대출 상담은 어디서 무료로 받을 수 있나요?
A : 대환대출 및 채무 정리에 관한 무료 상담은 정부와 공공기관이 운영하는 아래 채널을 통해 안전하게 받으실 수 있습니다.
①서민금융진흥원 (전화 1397): 저금리 대환 대출 상품인 햇살론 등 정책금융 상품 안내와 부채 관리 컨설팅을 무료로 제공하며, 전국 서민금융통합지원센터 방문 상담도 가능합니다.
②신용회복위원회 (전화 1600-5500): 고금리 채무의 이자율 조정이나 상환 기간 연장 등 전문적인 채무 조정 상담을 제공하며, '신용플러스' 앱을 통해 비대면으로도 간편하게 이용할 수 있습니다.
③지자체 금융복지상담센터: 서울금융복지상담센터 등 각 지역 지자체에서 운영하는 센터를 통해 가계 부채 상담과 법적 구제 절차(회생·파산)에 대한 도움을 비용 없이 받을 수 있습니다.
Q : 대출비교 플랫폼에서도 채무통합 대환대출 비교가 가능한가요?
A : 토스, 카카오페이, 핀다와 같은 대출 비교 플랫폼을 통해 채무통합 및 대환대출 상품을 간편하게 비교하고 신청할 수 있습니다.
플랫폼 내 '대출 갈아타기' 또는 '채무통합' 메뉴를 활용하면 여러 금융사의 금리와 한도를 한눈에 비교할 수 있으며, 본인의 신용 점수에 영향을 주지 않고 최적의 상품을 추천받을 수 있습니다.
특히 최근에는 '온라인·원스톱 대환대출 인프라'를 통해 은행권뿐만 아니라 저축은행, 카드사 등 제2금융권 상품까지 실시간으로 조회하고 갈아탈 수 있어 매우 효율적입니다.